Banca che è

come banca che è. E' il momento di ripartire con il nostro interminabile viaggio nel tempo che fu è sarà! Eravamo arrivati alla nascita delle prime BANCHE, ricordate? Orbene, proviamo a fare un salto nel presente, il chè non è proprio il massimo visto l'aria che tira di austerity, ma noi con testa alta e petto in fuori cercheremo di vedere nei suoi aspetti più particolari la Banca che è!

Agl'inizi dei primi del 900, il Glass-Steagall Act aveva introdotto un distinguo giuridico tra banche di commercio pubblico e banche d'investimento pubblico, attività che non potevano certamente essere svolte dallo stesso soggetto giuridico per via di un conflitto di interessi esistente fra le due parti. Il Glass-Steagall Act vietava alle banche commerciali, o a società controllate da esse, di sottoscrivere, detenere, vendere o comperare titoli forniti da imprese private.

Questa decisione di separare le due cose fu presa dopo che un comitato d'inchiesta (conosciuto come Pecora Committee), appoggiato dal Senato americano a seguito dei numerosi fallimenti causati dalla crisi del '29, che s'impegnò a verificare che alcune banche avessero collocato presso i propri clienti titoli emessi da imprese a loro stesse affidate e che queste avessero in seguito utilizzato i fondi così avuti per rimborsare i prestiti concessi precedentemente dalla banca. [...]
Sostanzialmente, le banche avrebbero mutato potenziali difficoltà in emissioni poste presso i propri clienti. In altri casi, gli istituti di credito emettono dei prestiti con la cosiddetta "opzione convertendo", cioè un'opportunità che permette al debitore, a seguito di determinate condizioni economiche, di non rimborsare il prestito e cedere alla banca altrettante azioni di proprietà.

Il Glass Steagall fu delegittimato negli Stati Uniti, durante la presidenza di Bill Clinton e Ministro del Tesoro Robert Rubin. Al distinguo fra banca commerciale e banca di investimenti si è gradualmente sostituito il modello di banca universale, che predilige includere l'attività assicurativa. Il Gramm-Leach-Bliley Act del 1999 annullava il Glass-Steagall Act. La legge ebbe via libera al Senato con un voto di 90 contro 8.
Come detto, il dinstinguo è stato superato dal modello di banca universale, che dagli anni '90 tende a integrarsi con il settore assicurativo, (terziario) pubblico.

Nonostante le banche, e di conseguenza la figura dei banchieri, siano spesso viste con diffidenza e riserva in quanto imprese private nate a scopo di lucro, esse stesse ricoprono una funzione economica di importanza rilevante: ricorrere al credito ovvero al debito è una pratica ormai diffusa e praticata dai privati nell'economia moderna per dare supporto ai propri investimenti alla ricerca costante di innovazione e quindi espandare la propria sopravvivenza nel mondo della concorrenza del libero mercato: si usa dire infatti che l'economia moderna è fondata sul debito.

Il ruolo delle banche oggi è quindi anche una funzione sociale in quanto promotrici di investimenti e quindi di nuova ricchezza, oltre alla garanzia sui depositi, alla loro praticità, ai pur minimi interessi offerti sui depositi dei creditori/clienti come incentivo al deposito stesso e la  possibilità non trascurabile offerta sotto forma di transazioni telematiche con moneta elettronica. Grazie a ciò le banche, in quanto rappresentanti almeno in parte del bene o interesse pubblico oltre che di quello privato, usufruiscono di coperture finanziarie particolari che un semplice privato cittadino non avrà mai: se dovesse fallire una banca, andando in bancarotta, la rispettiva banca centrale nazionale spesso interverrebbe per salvaguardare i depositi dei singoli cittadini come il rifinanziamento della banca stessa oppure invogliando all'acquisto della banca in crisi da parte di un'altra banca in salute.

Giudizi di tipo etico vengono a volte espressi sul differenziale, il tanto citato oggi giorno spread tra i tassi attivi e tassi passivi, che è fondamentalmente la misura del profitto della banca considerando anche l'inevitabilità dei depositi, per ovvi motivi di ordine pratico, da parte dei clienti privati.